投資“一網打盡” 網絡理財需擦亮雙眼

       網購理財產品正逐漸成為國人新的投資方式，投資者也從被推銷轉為主動出擊。團購“秒殺”保險，網絡社區一對一借貸，網購基金等火爆銷售現象使得傳統金融機構紛紛“觸網”。專家表示，網絡理財目前的監管尚不全面，風險系數亦相對較大，投資者還需擦亮雙眼。

　　風生水起的網絡理財

　　2012年12月27日證監會公布了《證券投資基金銷售機構通過第三方電子商務平臺開展證券投資基金銷售業務指引（試行）（征求意見稿）》，開閘第三方電子商務牌照。這意味著今后基金公司可進入淘寶、京東等電子商城“開店”賣基金?；饦I由此進入電子商務時代。

　　事實上，從2012年12月起，已有多家基金公司相繼與第三方支付平臺合作。記者了解到，支付寶基金專區已有20家公司上線，6家準備上線。所有基金都主打“免費開通賬戶”“費率四折優惠”等吸引客戶。

　　“在機構網站購買基金產品，可以享受手續費四折優惠，最低達到0.6％?！庇浾呓罩码娙A夏基金，其客服人員表示，在銀行柜臺購買同樣的產品需要1.2％至2.1％的費率，網絡購買更加方便實惠。

　　繼基金公司試圖通過網絡銷售打一場“翻身仗”之后，保險公司也期待通過網上團購開辟一片新藍海?！?萬元起購，年化收益率8.6％，平安集團全額提供擔保?！逼桨财煜碌木W絡投融資平臺陸金所CEO計葵生日前在上?！敖匈u”一對一網絡借貸產品。據了解其小額信貸產品由于起購門檻不高收益尚可，一經上線就遭到投資者“秒殺”，“饑渴式”行銷模式大獲成功。

　　一位嘗試過網上理財的網友稱，2012年12月初某團購平臺推出了一款理財型保險產品，1萬元起售，預期年化收益率為5.2％。該產品登陸48小時內吸引4356人購買，支付金額達1.01億元，刷新了中國網購單品銷售紀錄。

　　淘寶網消費者事業部保險總監虞教來告訴記者：“我們的銷售額以每年10倍的速度在增長，目前‘試水’淘寶網銷的保險企業已有十余家?！?/p>

　　網絡金融開辟新型理財模式

　　網絡不僅成為代銷理財產品的“天堂”，通過網絡平臺直接借貸的模式也孕育而生。P2P（個人對個人）網絡借貸這一歐美“舶來品”近年來在中國迅速落地開花。作為集結民間資本力量的融資模式，以陸金所、拍拍貸等為代表的P2P網絡信貸公司正借助互聯網平臺成為網絡金融中一股新鮮的力量。

　　暢貸網CEO施俊介紹，我國P2P網絡借貸平臺的交易量已從2011年的60億元增長到2012年以來的300億元，一年左右時間增長了5倍之多。拍拍貸CEO張俊透露，2012年上半年平臺成交額已突破兩億元。

　　安信證券分析師認為，這一經營模式賦予傳統的民間金融以新的生命，給廣大投資者提供了一種新的投資理財渠道，同時解決了一部分企業或個人小額貸款難的問題。

　　晨星咨詢分析師廖佳表示，隨著電子商務的普及，大型網絡平臺在潛在客戶方面擁有先天的優勢。不過，與銀行、直銷等渠道相比，其服務的專業性存在先天的不足。

　　而網絡理財也在潛移默化中改變著國人的投資方式：投資者原來在線下實體金融機構“被推銷”，如今轉為上網主動購買。反客為主的網絡理財模式無疑給金融業帶來機會、改變甚至沖擊。

　　消費者應細讀保單

　　雖然網購金融產品看上去很美，但業內人士提醒，高收益與高風險并存，商家在線上宣傳中更注重放大收益性，而淡化風險性，很容易產生誤導。

　　復旦大學保險系常務副主任陳冬梅提醒消費者，在網上購買理財產品時要看清楚合同條款和注意事項，人機對話不同于面對面銷售，缺少了銷售員的提醒，消費者需自己“長個心眼”，看清保單內容。

　　而相關法律法規尚不完善，也使得處于金融政策邊緣地帶的網絡借貸存在監管空白。全國人大財經委員會副主任委員吳曉靈在公開場合呼吁，對于目前流行的網絡“人人貸”模式，應當謹慎探索，謹防變成非法集資。

　　近日傳出網貸平臺優易網“跑路”的消息，再一次警醒投資者不要單純被高額回報所欺騙。

　　銀率網分析師閆博鍇建議，在網貸平臺投資時盡量選擇短期，最好別超過一年；選擇的貸款利率要合理，過高的利率回報意味著更高的風險；同時，每次投資金額不宜過大，每筆最好控制在1萬元以內；在選擇P2P貸款平臺時應盡量考慮有大金融機構背景的網絡平臺，最好有第三方金融渠道進行監管。

　　在浙江大學光華法學院教授李有星看來，P2P網絡借貸等非公眾性金融只要不涉及公眾性，并接受監管部門程序性的管理，設定一些準入機制、登記手續等，經過合理規范就能夠順利發展下去。他指出，對于一些新興的金融模式，監管部門及時到位才能使消費者的投資利益得到切實保障。